Povinné zmluvné poistenie (ďalej len „PZP“) zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla chráni poisteného pred nárokom poškodeného na náhradu škody, spôsobenej poisteným vozidlom. Náhradu škody z tohto poistenia si môže uplatniť len poškodený, ktorý nie je zároveň vinníkom (škodcom). Preto je dôležité, aby sa účastníci dohodli, kto danú škodu spôsobil. Pokiaľ to nie je možné, je nutné nepohnúť sa z miesta škodovej udalosti, privolať políciu, ktorá rozhodne o vine alebo o spoluvine. Až následne môže byť poškodenému uplatnený jeho nárok na náhradu škody z PZP vinníka. Viac z tejto problematiky rozoberáme v samostatnej sekcii Poistná udalosť. Poistený má z poistenia zodpovednosti právo, aby poisťovateľ za neho nahradil poškodenému uplatnené preukázané nároky na náhradu: Keďže poistné plnenie prináleží poškodenému, klienti zvyknú hľadať tú najlacnejšiu možnú alternatívu. Ale pozor! Jednotlivé poisťovne sa môžu líšiť v službách pre klienta (nie pre poškodeného) a to v: Havarijné poistenie (nazývané aj „Kasko“) kryje odcudzenie motorového vozidla ako aj poškodenie v dôsledku nárazu na akúkoľvek prekážku, živelné riziká (požiar, krupobitie, víchrica, zosuv pôdy, záplava atď.) a tiež zásah cudzej osoby (vandalizmus). Náhradu škody z tohto poistenia si môžete uplatniť ako poistený bez ohľadu na to, či ste vinník (škodca) alebo nie. Tento fakt môže mať ale vplyv na váš bonus za bezškodový priebeh. Taktiež si nemýľte výšku poistnej sumy v zmluve s výškou plnenia pri poistnej udalosti. Viac z tejto problematiky rozoberáme v samostatnej sekcii Poistná udalosť. Prečítajte si, aký zmysel majú jednotlivé pripoistenia a požiadajte svojho poradcu minimálne o prepočet. Až následne sa rozhodnite, či vám dané pripoistenie za tú cenu stojí. V sekcii Rady a tipy sa môžete o jednotlivých pripoisteniach dočítať viac. Pripoistenie finančnej straty (nazývané aj „GAP“), v prípade krádeže alebo totálnej škody na motorovom vozidle, kryje rozdiel v cene nového vozidla a plnením z havarijného poistenia vo výške tzv. všeobecnej hodnoty vozidla, v čase vzniku poistnej udalosti. Je všeobecne známe, že hodnota nového auta rapídne klesá už v deň kúpi pri opustení predajne. Vašu aktuálnu hodnotu vozidla si môžete overite tu. Táto cena je zároveň maximálnym plnením zo strany poisťovne v havarijnom poistení. Poistenie finančnej straty slúži na krytie tohto rozdielu. Poistenie je možné uzavrieť ako samostatnú zmluvu alebo ako pripoistenie k povinnému zmluvnému alebo k havarijnému poisteniu. Určite ste vynaložili veľa úsilia a energie na zveľadenie vašej nehnuteľnosti. Zachovajte ho poistením… Existujú ale aj produkty, ktoré kryjú v rámci poistenia domácnosti aj časti nehnuteľného majetku (napr. inštalácie vedené v múroch). Tieto by mohli byť zaujímavé najmä pre obyvateľov bytových domov. Obyvatelia bytových domov by sa mali zmluvu uzatvárať aj s tzv. krížovou zodpovednosťou, ktorá sa týka aj škody spôsobenej obyvateľmi navzájom. Základom cestovného poistenia je poistenie liečebných nákladov, ktoré slúži na krytie nákladov na ambulantné ošetrenie vrátane predpísaných liekov a zdravotných pomôcok, hospitalizáciu, prepravu do najbližšieho zdravotníckeho zariadenia, prepravu do vlasti, prepravu telesných pozostatkov, kúpu/opravu dioptrických okuliarov, nevyhnutné ošetrenie zubov a pod. Týmto poistením je možné kryť budovu vo vašom vlastníctve alebo správe, v ktorej podnikáte. Tak isto je možné poistiť aj prenajaté priestory, pokiaľ ste v nich vykonali stavebné úpravy na vlastné náklady. Základným balíkom je poistenie majetku proti živelným rizikám, ktoré sú v poistnej terminológii nazývané aj FLEXA. F = fire = požiar L = lightning = blesk EX = explosion = výbuch A = aircraft = pád lietadla Tento základný balík je možné doplniť o ďalšie, tzv. vybrané (dodatočné) riziká pod označením Extended Coverage „EC“. Ďalšou možnosťou je poistenie proti všetkým nebezpečenstvám, tzv. all risk-ové poistenie, kde je zjednodušene povedané poistené všetko, čo nie je vylúčené. Dôsledkom po poistnej udalosti na majetku (napr. následkom požiaru, či povodne) bývajú často následné finančné straty spôsobené prerušením prevádzky. Toto poistenie je určené pre firmy, ktoré majú vysoké fixné náklady, akými sú splátky úverov, leasingu, mzdy, odvody, energie a pod. Poistenie prepravy zásielky ochráni vašu zásielku pred majetkovou ujmou v prípade poškodenia, zničenia alebo jej straty. Poistený je odosielateľ alebo príjemca zásielky. Poistenie začína okamihom, keď sa zásielka začne nakladať na prvý dopravný prostriedok až do momentu, keď je zásielka zložená z posledného dopravného prostriedku. Štandardne sa dojednávajú aj rámcové zmluvy, ktoré kryjú všetky prepravy uskutočnené klientom za obdobie 12 mesiacov. Každý podnik zodpovedá za škody, spôsobené jeho činnosťou, bez ohľadu na to, či ide o malého, stredného alebo veľkého podnikateľa. Škody na zdraví, ktoré sa môžu stať v areály vašej prevádzky môžu byť spôsobené mokrou dlážkou, nevhodným upevnením regálu alebo chybnou manipuláciou so strojom. Vecné škody sú škody spôsobené na majetku následkom napríklad chybného osadenie okien. Podmienkou výkonu niektorých špecifických činností je aj povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú na majetku alebo na zdraví tretích osôb v dôsledku chyby Vás alebo Vašich zamestnancov pri výkone profesie. Tieto chyby môžu mať pomerne vážne následky, preto zákon, ktorý upravuje tieto profesie ukladá povinnosť uzatvorenia si poistenia pre prípad škôd spôsobených výkonnom ich činnosti. Príkladom môžu byť zamestnanci, ktorí podajú žalobu na svojho zamestnávateľa (člena predstavenstva), ktorý ich protizákonne a zámerne ponižujúcim spôsobom prepustil. Poistené je riziko osobnej zodpovednosti za výkon funkcie a vzťahuje sa na všetkých súčasných, budúcich ale aj na minulých členov orgánov. Dôvodom je skutočnosť, že veľmi často vzniká nárok práve v období výmeny osôb, predovšetkým voči jej odchádzajúcim členom. Výhodou poistenia je aj zabezpečenie právnej ochrany poisteného člena zo strany poisťovne. Vďaka poisteniu právnej ochrany sa zorientujete v spleti paragrafov pomocou právnika, ktorý vám bude denne k dispozícii. Poistenie hospodárskych zvierat predstavuje významnú záruku zmiernenia dosahov na produkciu spoločnosti v prípade vzniku poistnej udalosti. Poistiť je možné hovädzí dobytok, ošípané, ovce, kozy, kone v rámci jednotlivých kategórii. Z hydiny je možné poistiť sliepky, morky, kačice a husi. Poistenie plodín minimalizuje dôsledky vzniknuté pri pôsobení nepredvídaných živelných udalostí a zmierňuje ich dopad na ďalšie hospodárenie spoločnosti. Poistiť je možné všetky plodiny pestované na ornej pôde, trvalé trávne porasty, vinice, chmelnice, sady, okrasné rastliny alebo škôlky, rastliny v skleníkoch a fóliovníkoch. Úlohou poistenia je chrániť rodinu a najbližších poisteného v prípade tragických rodinných udalostí. Správnu výšku krytia si nechajte poradiť a namodelovať našimi poradcami. Väčšina vyššie uvedených produktov životného poistenia má možnosť rôznych pripoistení – ich rozsah sa líši podľa jednotlivých produktov poisťovní. Pre riziká v dôsledku choroby bývajú stanovené čakacie doby kvôli prevencii proti poistným podvodom. Ich dĺžka sa líši podľa produktu a druhu pripoistenia. Možnosť plnenia z týchto pripoistení je až po uplynutí danej čakacej doby. 1. Srdcový infarkt Úlohou poistenia je chrániť poisteného a zabezpečiť mu dostatok peňazí v prípade zníženia príjmu pri invalidite a poskytnúť mu finančné zázemie na nákup zdravotných pomôcok či bezbariérovú úpravu bytu. Poistnou udalosťou je pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v dôsledku dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu o viac ako 40% alebo 70 % v porovnaní so zdravou fyzickou osobou (záleží od typu produktu). Podľa typu produktu je možné zvoliť si formu výplaty, či už jednorazovo alebo pravidelnou mesačnou alebo ročnou rentou. Vyplácanie mesačnej alebo ročnej renty sa predlžuje na ďalší poistný rok, ak poistený preukáže, že je mu naďalej vyplácaný invalidný dôchodok alebo že sa jeho miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť oproti minulému roku nezmenila. Je dôležité uvedomiť či, na čo poisťovňa naväzuje výplatu poistného plnenia. Či na rozhodnutie o priznaní invalidity Sociálnou poisťovňou alebo na výplatu invalidného dôchodku. Nie každý má totiž na výplatu invalidného dôchodku nárok! Ak chcete vedieť, komu sa môže stať, že nárok na výplatu invalidného dôchodku mať nebude, prečítajte si článok na túto tému v sekcii Rady a tipy. Pracovná neschopnosť nastane, keď poistený nemôže podľa lekárskeho rozhodnutia žiadnym spôsobom vykonávať a nevykonáva svoju prácu. V poistnej zmluve sa väčšinou dohaduje tzv. karenčná doba (väčšinou 15 alebo 30 dní) a až po jej uplynutí poisťovňa priznáva denné dávky vo výške v zmysle zmluvy. Čím dlhšia je táto karenčná doba, tým je dané pripoistenie lacnejšie. Úlohou poistenia je kompenzácia príjmu v prípade, že si choroba vyžiada hospitalizáciu. Poistné plnenie je vyplácané vo výške sumy zodpovedajúcej počtu dní pobytu v nemocnici, ak hospitalizácia trvá dlhšie ako 24 hodín, prípadne 5 dní a pod., podľa toho, ako je dohodnuté v zmluve. V prípade, že zvažujete takéto poistenie, tak čakacia doba je tu väčšinou 2 roky (v závislosti od typu produktu) a treba si overiť, že z poistenia nie je vylúčené ani tehotenstvo a pôrod, či čoraz častejšia stomatochirurgia. Územné krytie tohto rizika je poväčšine územie SR. Úlohou poistenia je poskytnúť poistenému „bolestné“ v prípade podstúpenia chirurgického zákroku. Za vyplatené poistné plnenie si môže poistený zaobstarať lieky, podstúpiť zákrok v súkromnom zariadení alebo si len tak kúpiť niečo pekné pre seba. Poistné plnenie predstavuje „bolestné“ vyplatené poistenému za podstúpenie operácie. Poistenie sa nevzťahuje na estetické chirurgické zákroky ako liposukcia či zväčšovanie poprsia. V prípade podstúpenia chirurgického zákroku je poistenému vyplatené jednorázové plnenie vo výške poistnej sumy za toto riziko alebo príslušné percento z poistnej sumy podľa samotného druhu zákroku v závislosti od typu produktu. Vo všeobecnosti pre úrazové pripoistenie neplatia čakacie doby, ako v pripoistení chorôb. Úraz sa považuje na náhlu a nepredvídanú udalosť a nie je teda dôvod na stanovenie čakacej doby, aby sa poisťovňa chránila voči poistným podvodom. Za vyplatené poistné plnenie si môže poistený zabezpečiť zdravotné pomôcky, rehabilitácie, či si v prípade mimoriadne závažných úrazov bezbariérovo upraviť vlastné bývanie. Najväčším plusom tohto poistenia je, že poisťovňa nevyžaduje Doklad o priznaní práceneschopnosti. Poistenie je teda možné dojednať aj ženám na rodičovskej dovolenke alebo nezamestnaným osobám, ktorým PN-ku nikto nepotvrdí. Riziko má rovnaké parametre ako riziko dennej dávky počas práceneschopnosti v dôsledku choroby. Riziko má rovnaké parametre ako riziko denného odškodného za pobyt v nemocnici pri chorobe. Riziko má rovnaké parametre ako riziko Invalidity v dôsledku choroby. Na Slovensku máme momentálne 3 zdravotné poisťovne. Boli síce snahy o ich zlúčenie…, ale momentálne sú tri. ZP Dôvera je druhou najväčšou zdravotnou poisťovňou na Slovensku. Vznikla spojením zdravotných poisťovní SIDERIA a DÔVERA 1. januára 2007. Poskytuje služby pre viac ako 1,4 milióna poistencov a jej trhový podiel dosahuje okolo 27 %. Najviac klientov má v Košickom, Prešovskom a v Banskobystrickom kraji. Jej 100% akcionárom je stredoeurópska investičná skupina Penta. Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) je najväčšou zdravotnou poisťovňou v SR a po spojení so Spoločnou zdravotnou poisťovňou 1.1.2010. VšZP má 2,9 mil. poistencov. VšZP je akciová spoločnosť so 100 % podielom štátu na jej základnom imaní. Práva jediného akcionára, ktorým je vo VšZP Slovenská republika, vykonáva Ministerstvo zdravotníctva SR. Union zdravotná poisťovňa, a.s. je zdravotná poisťovňa ktorej 100% vlastníkom je zahraničná spoločnosť Eureko B.V. Povolenie na vykonávanie verejného zdravotného poistenia jej bolo udelené Úradom pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou dňa 13.02.2006.Poistenie motorových vozidiel
Kto si môže uplatniť škodu?
Na čo má poškodený nárok?
PZP prestáva byť o najnižšej cene!
Na čo má poistený nárok?
Pripoistenia k havarijnému poisteniu
Poistenie majetku
Poistenie zodpovednosti
Cestovné poistenie
Poistenie je možné dojednať aj pre krytie rizikových športov. Obsah závisí od konkrétneho produktu. Informujte sa u našich poradcov, ktoré produkty kryjú športy, ktoré vykonávate.
Krytie liečebných nákladov súvisiaci s výkonom manuálnej práce v prípade služobných ciest v zahraniční je taktiež možné. Ale pozor! Akonáhle si človek v krajine platí zdravotné odvody, komerčné poistenie mu prestáva platiť!K tomuto základnému krytiu je možné si vybrať aj pripoistenia:
Poistenie majetku
Balí FLEXA
Pripoistenia k balíku FLEXA
ALL RISK
V rámci tohto poistenia je možné kryť tieto riziká:
Rozsah poistenie môže byť:
Prečo si poistiť prepravu zásielky, keď dopravca má poistenie zodpovednosti?
Poistenie zodpovednosti
Čo poistenie obsahuje a čo ponúka:
Poistenie poľnohospodárskych rizík
Uhynutie, usmrtenie alebo zmárnenie na úradný príkaz z dôvodu:
Poškodenie alebo zničenie plodín z dôvodu týchto rizík:
Životné poistenie
Poistenie kryje riziko akejkoľvek smrti – či už prirodzenej, úrazovej alebo spôsobenej chorobou je súčasťou a hlavnou zložkou každého životného poistenia.Poistenie pre prípad smrti s konštantnou poistnou sumou
Pripoistenie pre prípad smrti s klesajúcou poistnou sumou
V prípade, že zvažujete uzatvorenie životného poistenie, máte tieto možnosti:
V prípade smrti klienta je podľa individuálnych podmienok poisťovní vyplácaná poistná suma alebo aktuálna hodnota individuálneho účtu (záleží od toho, čo je v tom momente vyššie), príp. oboje.
V prípade Venového poistenia je to svadba po 18 roku veku alebo po dovŕšení 25 rokov. Pri predčasnom úmrtí alebo invalidite rodiča poisťovňa preberá platenie poistného na seba a poistené dieťa dostane dohodnutú sumu po skončení zmluvy v plnej výške.
V prípade Poistenie štúdijných nákladov zabezpečuje rodič financie pre stredoškolské a vysokoškolské štúdium svojho dieťaťa. Poistnú sumu môže poisťovňa vyplácať mesačne štyri, resp. päť rokov alebo jednorazovo po dovŕšení veku 18 rokov dieťaťa. Pri predčasnom úmrtí alebo invalidite rodiča, poisťovňa preberá platenie poistného na seba a poistené dieťa dostane dohodnutú sumu po skončení zmluvy v plnej výške.
Pripoistenie choroby
2. Náhla cievna mozgová príhoda
3. Rakovina
4. Zlyhanie obličiek
5. Transplantácia životne dôležitých orgánov
6. Slepota
7. Operácia na aorte
8. By-pass koronárnych tepien pre ischemickú chorobu srdca
9. Náhrada srdcovej chlopne
10. AIDS (krvnou transfúziou)
11. Hluchota
12. Skleróza multiplex
13. Popáleniny
14. Kliešťová encefalitída
15. Ochrnutie
16. Aplastická anémia
17. Strata reči
18. Alzheimerova choroba
19. Parkinsonova choroba
20. Kóma
21. Choroba pľúc v konečnom štádiu
22. Choroba pečene v konečnom štádiu
23. AIDS (profesijné ochorenie)
24. Fulminantná (prudká) hepatitída
25. Primárna pľúcna hypertenzia
26. Nezhubný mozgový nádor
27. Bakteriálna meningitída
28. Kardiomyopatia
29. Poliomyelitída
30. Strata končatín
31. Progresívna sklerodermia
32. Choroba postihujúca motorické neuróny
33. Závažné psychické poruchy
34. Diabetes mellitus I. typu (tzv. juvenilná cukrovka)
35. Rakovina – štádium in-situ (čiastočné plnenie)
36. Angioplastika (čiastočné plnenie)
37. Non-Q-infarkt myokardu (čiastočné plnenie)
Dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav je taký zdravotný stav, ktorý spôsobuje pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť a ktorý má podľa poznatkov lekárskej vedy trvať dlhšie ako 365 dní (1 rok). Miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v percentách sa určuje podľa osobitného predpisu.Na čo si treba dať pozor pri výbere produktu s rizikom invalidity
Pripoistenie úrazu
Toto pripoistenie je dôležitou súčasťou každej poistnej zmluvy. Zvoliť už len ostáva výšku poistnej sumy v závislo od pravdepodobnosti úrazu, tzn. od rizikovosti klientovho povolania, jazdených kilometrov a tiež vykonávaných športov. To ale nevylučuje, že vážny úraz môže postihnúť naozaj každého z nás, aj bez nášho pričinenia…
Naši poradcovia Vám vysvetlia rozdiel medzi lineárnym plnením a plnením s progresiou a tiež ktorá poisťovňa má najlepší systém výpočtu tejto progresie.
V produktoch poisťovní ale môžeme nájsť dva typy tohto pripoistenia s rozdielnym spôsobom poistného plnenia.
Úrazové poistenie
Jednotlivé pripoistenia sme už rozoberali vyššie. Z pragmatického hľadiska treba ale zvážiť uzatvorenie životného poistenia s úrazovými pripoisteniami, kde sa klient neoberá o možnosť pripoistenia rizík v dôsledku choroby, v prípade, že by sa mu v budúcnosti zmenila jeho situácia. Zdravotné poistenie
DÔVERA zdravotná poisťovňa, a.s.
VŠEOBECNÁ zdravotná poisťovňa, a.s.
UNION zdravotná poisťovňa, a.s.
Väčšina vyššie uvedených produktov životného poistenia má možnosť rôznych pripoistení – ich rozsah sa líši podľa jednotlivých produktov poisťovní. Pre riziká v dôsledku choroby bývajú stanovené čakacie doby kvôli prevencii proti poistným podvodom. Ich dĺžka sa líši podľa produktu a druhu pripoistenia. Možnosť plnenia z týchto pripoistení je až po uplynutí danej čakacej doby. Vo všeobecnosti pre úrazové pripoistenie neplatia čakacie doby, ako v pripoistení chorôb. Úraz sa považuje na náhlu a nepredvídanú udalosť a nie je teda dôvod na stanovenie čakacej doby, aby sa poisťovňa chránila voči poistným podvodom.Poistenie motorových vozidiel
Poistenie majetku
Poistenie zodpovednosti
Cestovné poistenie
Poistenie majetku
Poistenie zodpovednosti
Poistenie poľnohospodárskych rizík
Životné poistenie
Pripoistenie choroby
Pripoistenie úrazu
Úrazové poistenie
Zdravotné poistenie