Sporenie na dôchodok v II. pilieri
Zo mzdy každého zamestnanca sú strhávané odvody do Sociálnej a Zdravotnej poisťovne:
Sociálne poistenie (spolu 9,4% zamestnanec / 25,2% zamestnávateľ):
Nemocenské poistenie (1,4% zamestnanec / 1,4% zamestnávateľ)
Starobné poistenie (4,0% zamestnanec / 14,0% zamestnávateľ) – I. a II. pilier
Invalidné poistenie (3,0% zamestnanec / 3,0% zamestnávateľ) – I. pilier
Poistenie v nezamestnanosti (1,0% zamestnanec / 1,0% zamestnávateľ)
Garančný fond (0% zamestnanec / 0,25% zamestnávateľ)
Rezervný fond (0% zamestnanec / 4,75% zamestnávateľ)
Úrazové poistenie (0% zamestnanec / 0,8% zamestnávateľ)
Zdravotné poistenie (spolu 4,0% zamestnanec / 10% zamestnávateľ):
Stavebné sporenie
Možnosť otvorenia sporiaceho účtu k svojmu bežnému účtu má v podstate každý klient banky. Produkty sa líšia najmä úrokovou sadzbou a podmienkami, ktoré si diktuje banka v podobe pravidelnosti alebo minimálnej čiastky vkladu.
Napriek tomu je sporiaci účet produkt, ktorý odporúčame klientom využívať minimálne na držanie tzv. finančnej rezervy. Tá je tu pre klienta v prípade neočakávaných situácií v podobe straty príjmu alebo nepredvídaných výdavkov na novú práčku, či opravu auta. Sú to životné situácie, ktoré sa zvládajú oveľa ľahšie, keď sme na ne pripravení.
Jedna z takýchto životných situácií je tiež kúpa alebo rekonštrukcia bytu či domu, ktorá čaká v živote asi každého. Nie je to vec, ktorú človek rieši zo dňa na deň a je teda možnosť sa na ňu dopredu pripraviť.
Naša spoločnosť má uzatvorenú zmluvu s jednou zo stavebných sporiteľní. Ak chcete vedieť, prečo práve s touto sporiteľňou, prečítajte si viac.
Výhody stavebného sporenia:
- sporiteľ si svojím sporením buduje právny nárok na úver,
- podmienky, za ktorých sporiteľ získa úver, sú známe už na začiatku jeho sporenia a sú garantované,
- úverové podmienky sú nemenné počas celého obdobia splácania úveru,
- sú povolené mimoriadne splátky úveru a sú bez poplatku (na rozdiel od hypotekárnych úverov).
Čo tvorí cieľovú sumu
Cieľová suma (ďalej len „CS“) je objem finančných prostriedkov, ktorý je potrebný na realizáciu bytových potrieb stavebného sporiteľa. Tvorí ju súčet vkladov, štátnej prémii, pripísaných úrokov, ale tiež výška plánovaného úveru.
Cieľovú sumu si klient volí podľa:
- svojich finančných možností v podobe výšky možných vkladov,
- časového plánu realizácie,
- druhu svojej bytovej potreby.
V prípade, že sa netrafíte do správnej cieľovej sumy pri zakladaní zmluvy, časom je možné ju zmeniť (navýšiť alebo znížiť). Poplatok pri navýšení je na rozdiel od ostatných stavebných sporiteľní tiež nastavený fixne (7 EUR) a nie percentom z rozdielu navýšenej CS a pôvodnej CS. Čo je opäť výhodou ČSOB Stavebnej sporiteľne oproti ostatným.
Čo znamená predelenie cieľovej sumy
Pridelením cieľovej sumy vznikne sporiteľovi nárok:
- na vyplatenie nasporenej sumy alebo
- nárok na stavebný úver = vyplatenie celej cieľovej sumy, na ktorú si klient uzatvoril zmluvu o stavebnom sporení (tzn. nasleduje uzatvorenie zmluvy o stavebnom úvere).
Podmienky pridelenia cieľovej sumy:
- doba sporenia – 21 mesiacov + 3 mesiace,
- nasporená suma – 30% alebo 40% alebo 50% z CS podľa typu produktu,
- hodnotiace číslo – je to parameter ohodnotenia zmluvy, kvality sporenia a účasti sporiteľa na tvorbe fondu stavebného sporenia, ktorý musí dosiahnuť určenú bodovú hranicu stanovenú v zmluve podľa typu produktu.
Hodnotiace číslo rastie v závislosti od:
- výšky mesačných vkladov,
- výšky cieľovej sumy,
- dĺžky doby sporenia.
Výpočet hodnotiaceho čísla:
- prírastok HČ = nasporená suma / cieľová suma
- aktuálne HČ = súčet mesačných prírastkov za všetky dni výpočtu
Máme k dispozícii modelácie stavebného sporenia, podľa ktorých Vám pomôžeme produkt správne vybrať a nastaviť.
Nárok na štátnu prémiu počas trvania zmluvy
Štátna prémia je účelový štátny príspevok stavebnému sporiteľovi v jeho úsilí o skvalitnenie vlastného bývania. Pripisuje zo všetkých uskutočnených vkladov po ukončení kalendárneho roka raz ročne (väčšinou v marci).
Nárok na štátnu prémiu závisí aj od dĺžky trvania zmluvy.
Štátna prémia a jej vývoj
Ministerstvo financií SR každý rok stanovuje percentuálny podiel z ročného vkladu zrealizovaného klientom na účet stavebného sporenia. Závisí od priemernej výšky výnosov štátnych dlhopisov. Maximálna štátna prémia vyplýva zo zákona o stavebnom sporení, a to 66,39 EUR. To, čo sa teda pre sporiteľov mení je výška optimálneho vkladu, ktorý im túto maximálnu štátnu prémiu zabezpečí.